首(shou)单落地！券商(shang)这一业务正式展业，如何参与？一文带你看懂,跨境,进行投资,湾区
2024-12-05 15:15:24
券商(shang)中国记者从业内获悉，12月4日（周三）起，14家试(shi)点(dian)跨境理财通业务的券商(shang)将正式展业，符合要求的投资者可开户进行投资。
12月4日凌(ling)晨0点(dian)13分，广发证券成功落地首(shou)单跨境理财通业务，这也是券商(shang)首(shou)单落地的跨境理财通业务。广发证券表示，将持续发挥自身专(zhuan)业优(you)势(shi)，打(da)开跨境理财便捷之门，助力大湾区居民财富跨境配置。
周三起正式展业
11月1日，证监会官网公告(gao)称，中国人民银行广东(dong)省分行、深圳市分行，中国证监会广东(dong)监管局、深圳监管局联合公告(gao)，招(zhao)商(shang)证券、广发证券、国信证券、平安(an)证券、中金财富、国投证券、中信华南、国泰君安(an)、华泰证券、中信建投、银河证券、申万宏源、中泰证券、兴业证券等14家证券公司(si)成为首(shou)批试(shi)点(dian)参与跨境理财通的证券公司(si)。
券商(shang)中国记者注意到，11月初(chu)以(yi)来，跨境理财通的相关界面已首(shou)批试(shi)点(dian)券商(shang)的APP里相继上线(xian)，预约(yue)开户通道也已上线(xian)。
业内人士称，随着(zhe)参与机构(gou)从商(shang)业银行扩容至券商(shang)，“跨境理财通”迈入2.0阶段。这将利好券商(shang)财富管理业务发展，并加快其自身国际化布局进程。
广发证券相关负责人告(gao)诉(su)券商(shang)中国记者，“跨境理财通”，一举“通三地”，是促进粤港澳大湾区发展的重大利好，“跨境理财通”业务首(shou)次(ci)在券商(shang)渠(qu)道放开试(shi)点(dian)，对券业在跨境财富管理业务上的发展具(ju)有重要战略(lue)意义。“跨境理财通”业务的开放打(da)开了跨境理财便捷之门，为境内外投资者提供了更为分散化、多元(yuan)化的投资渠(qu)道及投资品种，对于提供优(you)质资产配置方案、提升投资者体验有较大助益。
11月27日，跨境理财通最新展业数据出炉，截(jie)至2024年11月26日24时，跨境理财通南向(xiang)通净流出92亿元(yuan)，北向(xiang)通净流入2.54亿元(yuan)。截(jie)至今年10月末，粤港澳大湾区参与跨境理财通个人投资者12.54万人，境内银行通过资金闭环汇划管道办理资金跨境汇划金额952.16亿元(yuan)。
带你看懂“跨境理财通”
小编整理了关于“跨境理财通”的常见问题，供投资者参考。
1、何为“跨境理财通”？
粤港澳大湾区跨境理财通（简称“跨境理财通”）是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内金融(rong)机构(gou)体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方金融(rong)机构(gou)销(xiao)售的合资格投资产品。
简单来说，就是粤港澳大湾区居民可以(yi)通过银行、证券公司(si)跨境购买理财产品。
根据投资者居住地，“跨境理财通”分为“北向(xiang)通”和“南向(xiang)通”。
2、跨境理财通和我们平时在金融(rong)机构(gou)买的理财产品有哪些异同？
跨境理财通分为“南向(xiang)通”和“北向(xiang)通”。
“南向(xiang)通”产品是指内地投资者通过“跨境理财通”购买的，发行主体在香港和澳门的产品，包括了基金、债券和存款(kuan)。
“北向(xiang)通”产品是指香港和澳门投资者通过“跨境理财通”购买的，发行主体在内地的产品，包括了存款(kuan)、理财产品和公募基金。
对于两地客(ke)户来说，产品发行主体、投资范围等方面，都和客(ke)户平时在本地金融(rong)机构(gou)买的产品存在一定差异。
3、我是内地居民，想参与“南向(xiang)通”（内地居民购买港澳投资产品），需要满足哪些条件？
需要同时满足以(yi)下条件：
1、具(ju)有完(wan)全民事行为能力；
2、具(ju)有粤港澳大湾区内地9市（广州、佛山、肇庆(qing)、深圳、东(dong)莞(guan)、惠州、珠海、中山、江门）户籍，或(huo)在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社(she)保或(huo)个人所得税满2年；
3、具(ju)有2年以(yi)上投资经历，且满足以(yi)下三个条件中的其中一个：
o 最近3个月家庭净资产月末余(yu)额不低于100万元(yuan)人民币；
o 或(huo)者最近3个月家庭金融(rong)资产月末余(yu)额不低于200万元(yuan)人民币；
o 或(huo)者近3年本人年均收入不低于40万元(yuan)人民币。
4、我是港澳居民，想参与“北向(xiang)通”（港澳居民购买内地投资产品），需要符合什么条件？
香港居民需符合：持有香港身份证的香港居民（包括永久性和非永久性居民）。
澳门居民需符合：持有澳门居民身份证，并经澳门金融(rong)机构(gou)认定为具(ju)备投资能力的澳门居民（包括永久性和非永久性居民）。
5、与其他跨境投资的品种有哪些不同？
以(yi)内地投资者为例(li)，目前现有的可供内地投资者跨境投资的品种包括QDII基金、港股通基金等，均是通过内地或(huo)香港基金公司(si)进行间接投资。
跨境理财通推出后，内地湾区居民可直接投资“南向(xiang)通”产品，包括外汇基金债券、当地银行推出的定期存款(kuan)、当地基金公司(si)发行的基金等，投资范围更广阔。
6、跨境理财通用什么币种进行投资？是否占用个人的外汇额度？
根据《实施(shi)细则》，“跨境理财通”业务均使(shi)用人民币进行跨境资金划转(zhuan)，资金兑换在离岸市场完(wan)成。由于资金结算均使(shi)用人民币，因此不涉及占用个人的外汇额度。
7、会有额度限制吗？
跨境理财通“北向(xiang)通”和“南向(xiang)通”总额度为各1500亿元(yuan)人民币。而(er)个人投资额度则设(she)定为300万元(yuan)人民币，若是同时选择银行和证券公司(si)两种渠(qu)道参与，则两个渠(qu)道各150万元(yuan)额度。
8、投资“跨境理财通”安(an)全吗？
首(shou)先，资金闭环管理。“跨境理财通”业务涉及的跨境汇款(kuan)只(zhi)能在投资专(zhuan)户和配对汇款(kuan)专(zhuan)户之间进行，汇款(kuan)结算货币为人民币，即投资者在属地金融(rong)机构(gou)开立汇款(kuan)专(zhuan)户，款(kuan)项经闭环管道直达对应的投资账户。
其次(ci)，属地管理原则。大湾区监管机构(gou)明确投资者保障机制，按(an)业务环节发生地原则，分别遵循内地和港澳的有关法律制度，由业务环节发生地金融(rong)管理/监察(cha)机构(gou)负责构(gou)建投资者保护(hu)机制。
责编：刘艺文
校对：苏(su)焕文
